Домой Партнерские материалы Ипотека в России стала доступной как никогда

Ипотека в России стала доступной как никогда

0

Стоит ли сегодня покупать квартиру или дом? Улучшать свои жилищные условия? А подходящий ли для этого момент? Оказывается, да! Именно сегодня можно не просто улучшить качество своей жизни, но и сделать это очень выгодно. Об этом мы беседуем с руководителем ипотечного центра Ярославского филиала ПСБ Еленой Вахрушевой.

— 2020 год внес свои коррективы в планы многих, а есть ли сейчас спрос на ипотеку?

— Да. В 2020 году государство ввело меры поддержки жилищного строительства, в том числе и с помощью ипотеки. Благодаря этому застройщики активно возводят новое жилье, а по ипотеке снижаются процентные ставки. Сейчас сложился уникальный момент, когда можно выгодно купить квартиру. Люди это понимают, и поток клиентов растет.

— У многих людей все-таки велико предубеждение против ипотеки. Чем отличается сегодняшняя ипотека от того, что было лет 10 назад?

— Да, действительно, человек, оформляя ипотечный кредит, приобретает долгосрочные обязательства. Средний срок по ипотечным сделкам — от 10 до 25 лет. Но при этом человек делает очень серьезную инвестицию. Сейчас ставки по ипотеке находятся на уровне исторического минимума, в ПСБ они начинаются от 3,99%. Клиенты делают расчет, сравнивают ежемесячный платёж с платежами за съёмную квартиру, и зачастую он оказывается ниже! То есть можно платить те же деньги, что и за съем, но уже живя в собственной квартире.

— А ведь жилье еще и дорожает…

— Да. Особенно это ощутимо, когда клиент приобретает объект на этапе строительства. Поэтому многие, пользуясь сниженной процентной ставкой, инвестируют таким образом свои и заемные деньги. Ипотека стала еще и инструментом инвестиций.

— Какие продукты ипотеки сейчас наиболее выгодны?

— Сейчас самая востребованная ипотека — по «Госпрограмме — 2020» . Главное условие — жильё должно быть в новостройке. Программа позволяет приобрести квартиру по пониженной процентной ставке. Дельту между льготной и рыночной ставками банку компенсирует государство. И получается, что для гражданина стоимость ипотечной сделки минимальна. Так, например, мы выдаем кредиты по госпрограмме по ставке 5,85%*.

— А что сегодня банки могут предложить семьям?

— Для них особые условия по «Семейной ипотеке». По ней квартира также покупается в новостройках, но с еще меньшей процентной ставкой. Например, в ПСБ она составит 4,5% годовых**. А для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих зарплату на карту ПСБ, — 3,99%. Эта программа направлена на семьи, у кого после 1 января 2018 родился второй или следующие дети.

— Кроме факта наличия детей и необходимости приобретать жилье в новостройке, есть какие-то другие требования по семейной ипотеке?

— Если квартира приобретается в строящемся доме, застройщик должен быть аккредитован банком. Это дополнительно защищает и самих заемщиков. Но даже если застройщик не аккредитован, мы готовы идти навстречу и содействовать аккредитации. Других особых требований нет.

— Для каких еще категорий есть особые условия ипотеки?

— На сегодняшний момент ПСБ является системообразующим банком оборонно-промышленного комплекса, поэтому специальные программы есть для военных. В первую очередь, это военная ипотека. На сегодняшний день мы предлагаем квартиры на вторичном рынке по ставке 7,1% — очень привлекательная ставка по рынку на данный момент для всех категорий военнослужащих. А для военнослужащих, которые являются держателями зарплатных карт ПСБ, ставка составит 6,9%***, по госпрограмме — 5,85%****.

— Еще совсем недавно ставки по всем видам ипотеки были выше. Наверно, те, кто взяли кредиты раньше, теперь кусают локти…

— Не надо кусать локти — надо действовать. Ранее взятый ипотечный кредит можно рефинансировать! То есть взять новый кредит по более низкой ставке, погасив предыдущий. Есть люди, которые даже год назад в некоторых банках брали кредиты под 9, 10, 11% годовых. И они могут сейчас обратиться к нам за рефинансированием своей ипотеки.

— А рефинансирование — это не сложно?

— Нет, так как все необходимые документы обычно уже есть у клиента на руках. Поэтому эта процедура не является трудозатратой. В случае рефинансирования мы просто перечисляем полную сумму остатка задолженности за клиента в его банк, и он по заявлению закрывает ссуду. Далее мы переводим обременение в ПСБ.

— Вы уже говорили о том, что люди, получающие зарплату на карту вашего банка, получают скидки по ипотеке. Это касается всех ипотечных программ?

— Это касается всех ипотечных программ, за исключением «Госпрограммы-2020» и «Семейной ипотеки». Для всех остальных продуктов существует льгота для держателей зарплатных карт.

— Сегодня государство поддерживает семьи и напрямую, например, путем выдачи материнского капитала. Можно ли использовать сертификаты для ипотеки?

— Да, конечно. Сертификаты материнского капитала мы сейчас принимаем как в качестве первоначального взноса, так и в дальнейшем при частичном досрочном погашении кредита. Еще одна программа, с которой мы активно работаем — программа выдачи субсидий семьям, у которых родился третий и последующий ребенок с 1 января 2019 до 31 декабря 2022 года. Сумму в размере 450 тысяч рублей можно направить как раз на погашение ипотеки. Для таких семей мы помогаем собрать пакет документов, и эти 450 тысяч они также могут внести в качестве частичного досрочного погашения ипотечного кредита.

— Насколько просто или сложно сейчас оформить ипотеку. Сколько времени это занимает?

— Просто как никогда. Мы принимаем заявки и непосредственно в офисе банка, и дистанционно. Пакет документов минимален: потребуется только паспорт, СНИЛС заемщика и справка, подтверждающая доход. Для держателей зарплатных карт ПСБ справка не нужна. Желающий получить кредит заполняет анкету и отправляет ее нам. Срок рассмотрения заявки в реальности составляет около суток (по военной ипотеке — в течении 5 минут).

— Что ж, с такими условиями стоит задуматься об улучшении своих жилищных условий! Спасибо вам за беседу.


Ипотечный центр ПСБ:
Ярославль, ул. Пушкина, 2, корпус 2
Режим работы пн.-пт.: 09:00 — 18:00
тел.: +7 (965) 726-30-03

*Госпрограмма 2020. Процентная ставка 5,85% годовых применяется в рамках акции и предоставляется при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц при наличии страхования. Надбавка к процентной ставке 1 п.п. при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхование имущества в соответствии с требованиями Банка. Сумма кредита от 500 тыс. рублей до 6 млн рублей (для объектов Ярославской области). Срок кредита от 36 до 300 месяцев. Первоначальный взнос – от 15 до 80%. Срок действия программы с 17 апреля 2020 по 1 июля 2021 (включительно).

** Семейная ипотека. Распространяется на клиентов, в семьях в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (второй и/или последующий ребенок), на приобретение готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц и наличии страхования. Процентная ставка 3,99% годовых в рублях применяется для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих заработную плату на карту ПСБ. Для всех остальных – ставка 4,5% годовых. Ставка повышается на 5% годовых в рублях при отсутствии условия страхования. Сумма кредита от 500 тыс. рублей до 6 млн рублей — для объектов, расположенных в Ярославской области. Срок кредита: от 36 до 300 месяцев. Первоначальный взнос: от 15% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры.

***Процентная ставка 6,9% годовых в рублях по программам «Рефинансирование. Военная ипотека», «Вторичный рынок. Военная ипотека», применяется для держателей зарплатных карт банка, в иных случаях применяется процентная ставка 7,1% годовых в рублях. Сумма кредита по программе «Вторичный рынок. Военная ипотека» — от 700 000 рублей до 3 565 000 руб., по программе «Рефинансирование. Военная ипотека» — от 700 000 рублей до 3 522 000 руб., но не более остатка задолженности по рефинансируемому кредиту. Первоначальный взнос — от 20% до 90% от стоимости приобретаемой в залог недвижимости по программе «Вторичный рынок. Военная ипотека», Максимальная сумма кредита не должна быть более 80% от стоимости приобретаемой или передаваемой в залог недвижимости. Срок кредитования — от 3 до 25 лет, но не более достижения возраста 50 лет. Требования к заемщику: гражданство Российской Федерации, возраст от 21 года до достижения 50 лет на дату возврата кредита, два контактных телефона, участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Кредит предоставляется при приобретении готового жилья на вторичном рынке недвижимости, а также при рефинансировании ранее взятого ипотечного кредита. Обязательное условие – наличие имущественного страхования недвижимости. 

****Процентная ставка 5,85% годовых в рублях применяется до 01.07.2021 г по программе «Госпрограмма. Военная ипотека 2020» при приобретении готового/строящегося жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости у застройщика. Надбавка к процентной ставке 1 п.п. при отказе от имущественного страхования и в случае исключения заёмщика из участников НИС. Минимальная сумма кредита – 700 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита – до 3,93 млн рублей. Срок кредита: от 36 до 300 месяцев. Максимальный срок кредита ограничен расчётным сроком погашения кредита за счёт средств ЦЖЗ, указанным в свидетельстве НИС. Первоначальный взнос – от 15 до 90% стоимости приобретаемого объекта. Требования к заёмщику: гражданство Российской Федерации, возраст от 21 года до достижения 50 лет на дату возврата кредита, два контактных телефона, участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Срок заключения кредитного договора ограничен постановлением Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. № 566 (ред. от 24.10.2020).

Подробную информацию об условиях ипотечного кредита, об иных условиях его предоставления и погашения, и требованиях к заёмщикам вы можете узнать на сайте www.psbank.ru или по телефону колл-центра 88003337890 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации.

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №3251 от 17 декабря 2014 г.

На правах рекламы

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.