До зарплаты далеко, а кушать хочется уже сейчас. Где же взять хоть сколько-нибудь до ближайшей получки? Рассмотрим возможные варианты.
КАК ПРАВИЛЬНО «ЗАЛЕЗАТЬ» В ДОЛГИ
Ты мне друг или как?
Первое, что в такой ситуации приходит на ум: надо занять у друзей.
Что ж, вариант неплохой. Но учтите, что друг, даже если вы с ним знакомы с детского сада, совсем не обязательно горит желанием вручить вам достаточно крупную сумму. Как говорится, дружба дружбой… Не спешите обижаться, сначала предложите оформить «сделку» настоящим договором займа. К нотариусу с ним, если, конечно, речь не идет о десятках тысяч в иностранной валюте или больше, можно не ходить, так что управитесь за полчаса. Но если другу как кредитору будет спокойнее, то вы скорее получите деньги.
Запомните несколько тонкостей. В договоре, как правило, указываются точная сумма долга и срок, к которому деньги должны быть возвращены. Но даже если такого указания нет, не думайте, что вернете деньги тогда, когда сможете. Согласно закону (ст. 810 Гражданского кодекса РФ) взятая взаймы сумма в этом случае «должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней» с того момента, как кредитор об этом попросит.
За опоздание может быть наложен штраф. Обычно его размер указывается прямо в договоре. Так что каждый день опоздания с возвратом денег будет увеличивать сумму долга. Скажем, на 1 процент. Но даже если про наказание в договоре не сказано ничего, тянуть с возвратом не советуем. Во-первых, потеряете друга. А во-вторых, можете все-таки нарваться на штраф. Действующий Гражданский кодекс в этом случае позволяет взыскать по 0,03 процента от суммы долга за каждый день просрочки. Не так уж и много, но неприятно.
Кстати, когда вернете долг, не забудьте забрать у друга свою расписку в получении денег. Дружба дружбой…
Под залог
Если у родных, друзей, приятелей и знакомых перехватить до получки не удалось, можно поискать в доме что-нибудь дорогое и временно не очень нужное. Ненужную вещь можно заложить в ломбард.
Охотнее всего в ломбардах принимают то, что поменьше и подороже, – золотые и серебряные украшения, дорогие часы, меховые шубы или дорогие ноутбуки. Но не думайте, что, принеся в ломбард любимое колечко, вы получите взаймы ту сумму, которую пришлось выложить за него в ювелирном магазине. Как бы не так! Ломбард даст в лучшем случае вдвое меньше. Да еще и возьмет с вас за свои услуги немаленькую плату.
Если к концу срока кредита в ломбарде вы чувствуете, что пока не можете выкупить залог, заплатите ломбарду набежавшие проценты и перезаключите договор еще на один срок. Но даже если вы этого не сделаете, не все потеряно. Ломбарды предоставляют особый «льготный период» – месяц, во время которого вы можете получить свою вещь, заплатив повышенные проценты. По прошествии же этих 30 дней залог будет выставлен на продажу.
Идем в банк
Кроме целевых кредитов (на квартиру, машину, оплату учебы в университете и т.д.), многие банки выдают так называемые кредиты на неотложные нужды. Они относительно невелики (обычно 100 – 200 тысяч рублей), но зато потратить взятую в долг сумму можно на что угодно. К тому же, для получения такого «кредита на всё» заемщику не требуется собирать целую кучу справок. Хватит паспорта и справки о доходах. Все это значит, что деньги можно получить достаточно быстро.
Но не думайте, что деньги выдадут вообще без всяких проблем. Помните, дружба дружбой… А банк вдобавок ко всему вам вовсе не друг. Ни один банкир не хочет помочь лично вам, он хочет заработать деньги. И кому попало в долг не даст. Больше всего шансов получить кредит на неотложные нужды у человека не слишком молодого, но и не слишком пожилого, давно работающего на одном и том же месте, получающего приличную зарплату и вдобавок не имеющего проблем с законом, но зато имеющего в паспорте штамп о постоянной регистрации. Такому счастливчику и беспокоиться-то не о чем. День-два – и можно приходить за деньгами. У остальных мороки будет больше.
И еще. На неделю-две кредиты в банках, как правило, не выдают. Связавшись с банком, вам придется общаться с ним несколько месяцев. И не дай бог просрочить выплату! Кредит хоть и маленький, а кредитную историю испортит не хуже большого.
КАК ПРАВИЛЬНО ДАВАТЬ В ДОЛГ
Смена ролей
Для начала — история, основанная на реальных фактах.
Петр активно занялся предпринимательством, был владельцем продовольственного магазина в центре города и прослыл среди знакомых преуспевающим бизнесменом. Однажды к Петру обратился с просьбой о помощи одноклассник Сергей. Дескать, надо устроить сына на учебу в престижный платный вуз, будь добр, одолжи… Проникшись проблемой товарища и поверив на слово в скорое возвращение долга, Петр выдал однокласснику необходимую сумму. Без свидетелей. И расписки не взял…
Наступил срок возврата долга. Из телефонного разговора кредитору стало понятно, что у должника нужной суммы нет. По-товарищески согласились на отсрочку. Через месяц выяснилось, что денег по-прежнему нет, но через неделю Сергей позвонил сам и пригласил Петра «по-доброму посидеть за рюмочкой, поддержать пошатнувшуюся дружбу». Деньги, по словам одноклассника, «успешно найдены», и он готов вернуть их «с великой благодарностью».
…Сергей встретил гостя подчеркнуто радушно и предложил «перед неофициальной частью» рассчитаться тут же, перед накрытым столом. Достал из шкафа деньги и аккуратно отсчитал необходимую сумму. Петр деньги положил в карман и прошел помыть руки. Как же он удивился, когда за дверью ванной его встретил… сотрудник милиции и заломил ему руки за спину…
Далее последовали СИЗО, суд, громадные затраты на адвокатов и судебные издержки, приговор — два года условно. При этом Петру ясно дали понять, «что он еще удивительно легко отделался»…
Так что же произошло? Сергей, твердо решив денег кредитору не отдавать, после последнего телефонного разговора с Петром обратился в милицию с заявлением о возбуждении уголовного дела по статье 163 УК (вымогательство, максимальное наказание — 15 лет заключения с конфискацией имущества). Перед встречей с кредитором Сергею выдали помеченные купюры, а в комнате установили скрытую видеокамеру, дабы факт передачи денег задокументировать. А дальше Петра «взяли с поличным».
К сожалению, описанная история не уникальна. Подобная практика ухода от долговых обязательств принимает в настоящее время угрожающие масштабы. Бритоголовые парни с бейсбольными битами в руках — это уже вчерашний день. Есть способ гораздо более дешевый. Очевидно, что недобросовестный должник сам совершил ряд уголовно наказуемых деяний, предусмотренных УК РФ: клевета, заведомо ложный донос о совершении преступления и т.д. Однако современные российские реалии таковы, что шансы Петра на восстановление справедливости правовыми методами чрезвычайно малы.
Когда дружба – не повод
Чтобы не попасть в подобный переплет, откажитесь от каких бы то ни было кредитно-денежных отношений со знакомыми, а тем более малознакомыми людьми. Если же считаете неудобным отказать, то кредитуйте просителя суммой незначительной, с которой готовы распрощаться навсегда.
Если же речь идет о серьезном кредитовании, а вы решили выручить человека, то прислушайтесь к следующим рекомендациям.
1. Внимательно проанализируйте, что это за человек. Узнайте, числятся ли за ним случаи невыполнения или некорректного выполнения долговых обязательств.
2. Требуйте залог. Залогом может стать все, что угодно из того, что находится в собственности у потенциального должника. Очень важно убедиться, что это именно его собственность, а не еще чья-либо — жены, тещи, зятя, деда. В случае, если в личном владении просителя только пара ношеных туфель, a хочет он получить сумму, соизмеримую с бюджетом небольшого государства, то решайте сами, как быть.
3. Вместо залога потенциальный должник может предоставить вам своего поручителя (гаранта). Им может стать любой дееспособный гражданин, желающий своим имуществом гарантировать выполнение должником своих обязательств. Если вам этот способ подходит, непременно используйте рекомендации из пунктов 1 и 2.
4. Составьте договор, в котором обязательно должно быть четко прописано: кто является кредитором (в нашем случае — вы), кто — должником, кто — гарантом (если таковой имеется), залог и его цена, сумма кредита, срок исполнения долгового обязательства, процентная ставка (если деньги вы даете под проценты).
5. Сходите с составленным договором вместе со всеми заинтересованными лицами к нотариусу. Все нотариальные расходы традиционно несет должник.
6. Деньги передавайте только после подписания данного договора и в присутствии нотариуса (либо, в крайнем случае, в присутствии двух надежных свидетелей). Это необходимо для того, чтобы в случае нежелательного развития событий у должника не было возможности утверждать, что, несмотря на подписанный договор, денег он не получал.
Кстати, соблюдение данных рекомендаций позволит спасти ваши деньги даже в случае скоропостижной смерти должника.
