До наступления 2020 года остаются считаные дни. Вместе с последними часами уходящего 2019-го уплывают из кошельков и рубли, которые мы тратим на новогодний стол и подарки нашим близким. Как сделать так, чтобы финансов хватило и на будущий год, а его начало принесло лишь положительные эмоции. Советы от сотрудников Ярославского отделения Центробанка.
Совет 1. Подушка безопасности
Новый год — отличное время, чтобы начать копить деньги. Лучше доверить честно заработанные не керамической свинке, а банку. Например, сделать вклад.
— Проценты по вкладу защитят деньги от инфляции. Доход по вкладу гарантирован, но он невелик. Больший доход может принести инвестирование. Можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это счет для операций с ценными бумагами, с помощью которого можно получить не только инвестиционный доход, но и налоговый вычет, — говорят специалисты. Если вы успеете открыть ИИС и внести на него деньги до конца декабря, то сможете оформить налоговый вычет уже в следующем году. Но не забывайте, что инвестиции — это всегда риск: можно заработать, а можно и потерять деньги. В отличие от банковских вкладов, инвестиции не застрахованы государством. Заметим также, банки часто выступают агентами страховых компаний, предлагая клиентам, к примеру, инвестиционное страхование жизни. При продаже этого продукта нам обязаны досконально объяснить все условия, чтобы с нашей стороны это был осознанный выбор.
Совет 2. Считаем долговую нагрузку
Если вы потратите свои деньги, то кроме чувства легкого разочарования, вам ничего не грозит. Другое дело, если для покупки вы использовали кредитные средства.
К решению взять кредит всегда подходите взвешенно, хорошо обдумав его необходимость, а также оценив свою платежеспособность. Оцените свои возможности по выполнению кредитных обязательств, прежде чем идти за кредитом или займом. В этом году введен обязательный расчет Показателя долговой нагрузки для заемщиков, претендующих на кредит свыше 10 тысяч рублей. От величины вашего ПДН во многом будет зависеть решение о том, предоставлять ли вам средства и на каких условиях. Свой ПДН вы можете посчитать и сами. Сложите все свои ежемесячные кредитные выплаты, разделите на величину дохода в месяц и умножьте на 100%. Если ваш ПДН 50 и более процентов, ваша долговая нагрузка высокая. А значит, стоит воздержаться от новых кредитов, дабы не «попасть в долговую яму». Специалисты считают, что комфортным ПДН может считаться показатель меньше 30%.
Совет 3. Оставим долги в прошлом
— В новый год не стоит входить со старыми долгами. Может быть, погасить все кредиты и не удастся, но уменьшить выплаты вполне реально, — считают специалисты Центробанка. — Например, можно попробовать рефинансировать кредиты. Также стоит проверить свою кредитную историю. Так вы будете точно знать, не осталось ли у вас каких-то случайно непогашенных задолженностей. Тем, у кого есть ипотека, советуем помнить, что в этом году введен инструмент ипотечных каникул. Если ваши расходы сократились, то банк может поставить вашу ипотеку «на паузу», то есть даст время на решение временных финансовых проблем. Тем, кто только думает оформить ипотеку, напомним: новый механизм финансирования первичного жилья — через счета эскроу — убережет дольщиков от статуса «обманутых».
Совет 4. Безграничные возможности
А вы уверены, что используете все возможности вашей банковской карты? Проверьте, начисляется ли процент на остаток, есть ли кешбэк или бонусные баллы за покупки. Возможно, стоит поменять категории покупок для получения кешбэка на те, которые для вас более актуальны. Или вообще завести более выгодную карту другого банка. Если силы ходить по магазинам кончились, можно перенести шопинг в интернет.
При этом не забывайте о безопасности онлайн-покупок. Специалисты советуют завести для этих целей отдельную карту и переводить на нее ровно ту сумму, которую собираетесь потратить прямо сейчас. Установите лимит по количеству операций в сутки. Убедитесь, что вы делаете покупку на официальном сайте магазина и перед вами добросовестный продавец.
Совет 5. Скажи мошенникам «нет»!
Новогодняя суета — отличное время для мошенников. Представьте: вы стоите посередине шумного торгового центра, в обеих руках у вас пакеты с покупками, и в этот момент вам звонят якобы из банка. Вас пугают тем, что прямо сейчас с вашего счета пытаются списать деньги с вашей карты. Если вы срочно назовете звонящему код из смс, служба безопасности банка остановит списание. Остановите поток мыслей, выдохните и успокойтесь. Вероятнее всего, вам звонят мошенники. Чтобы не лишиться денег, никому не говорите код из смс и цифры с оборота карточки. А на все «советы» из трубки, отвечайте, что сейчас вам неудобно разговаривать и вы обязательно перезвоните в банк.
