Стоит ли сегодня покупать квартиру или дом? Улучшать свои жилищные условия? А подходящий ли для этого момент? Оказывается, да! Именно сегодня можно не просто улучшить качество своей жизни, но и сделать это очень выгодно. Об этом мы беседуем с руководителем ипотечного центра Ярославского филиала ПСБ Еленой Вахрушевой.
— 2020 год внес свои коррективы в планы многих, а есть ли сейчас спрос на ипотеку?
— Да. В 2020 году государство ввело меры поддержки жилищного строительства, в том числе и с помощью ипотеки. Благодаря этому застройщики активно возводят новое жилье, а по ипотеке снижаются процентные ставки. Сейчас сложился уникальный момент, когда можно выгодно купить квартиру. Люди это понимают, и поток клиентов растет.
— У многих людей все-таки велико предубеждение против ипотеки. Чем отличается сегодняшняя ипотека от того, что было лет 10 назад?
— Да, действительно, человек, оформляя ипотечный кредит, приобретает долгосрочные обязательства. Средний срок по ипотечным сделкам — от 10 до 25 лет. Но при этом человек делает очень серьезную инвестицию. Сейчас ставки по ипотеке находятся на уровне исторического минимума, в ПСБ они начинаются от 3,99%. Клиенты делают расчет, сравнивают ежемесячный платёж с платежами за съёмную квартиру, и зачастую он оказывается ниже! То есть можно платить те же деньги, что и за съем, но уже живя в собственной квартире.
— А ведь жилье еще и дорожает…
— Да. Особенно это ощутимо, когда клиент приобретает объект на этапе строительства. Поэтому многие, пользуясь сниженной процентной ставкой, инвестируют таким образом свои и заемные деньги. Ипотека стала еще и инструментом инвестиций.
— Какие продукты ипотеки сейчас наиболее выгодны?
— Сейчас самая востребованная ипотека — по «Госпрограмме — 2020» . Главное условие — жильё должно быть в новостройке. Программа позволяет приобрести квартиру по пониженной процентной ставке. Дельту между льготной и рыночной ставками банку компенсирует государство. И получается, что для гражданина стоимость ипотечной сделки минимальна. Так, например, мы выдаем кредиты по госпрограмме по ставке 5,85%*.
— А что сегодня банки могут предложить семьям?
— Для них особые условия по «Семейной ипотеке». По ней квартира также покупается в новостройках, но с еще меньшей процентной ставкой. Например, в ПСБ она составит 4,5% годовых**. А для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих зарплату на карту ПСБ, — 3,99%. Эта программа направлена на семьи, у кого после 1 января 2018 родился второй или следующие дети.
— Кроме факта наличия детей и необходимости приобретать жилье в новостройке, есть какие-то другие требования по семейной ипотеке?
— Если квартира приобретается в строящемся доме, застройщик должен быть аккредитован банком. Это дополнительно защищает и самих заемщиков. Но даже если застройщик не аккредитован, мы готовы идти навстречу и содействовать аккредитации. Других особых требований нет.
— Для каких еще категорий есть особые условия ипотеки?
— На сегодняшний момент ПСБ является системообразующим банком оборонно-промышленного комплекса, поэтому специальные программы есть для военных. В первую очередь, это военная ипотека. На сегодняшний день мы предлагаем квартиры на вторичном рынке по ставке 7,1% — очень привлекательная ставка по рынку на данный момент для всех категорий военнослужащих. А для военнослужащих, которые являются держателями зарплатных карт ПСБ, ставка составит 6,9%***, по госпрограмме — 5,85%****.
— Еще совсем недавно ставки по всем видам ипотеки были выше. Наверно, те, кто взяли кредиты раньше, теперь кусают локти…
— Не надо кусать локти — надо действовать. Ранее взятый ипотечный кредит можно рефинансировать! То есть взять новый кредит по более низкой ставке, погасив предыдущий. Есть люди, которые даже год назад в некоторых банках брали кредиты под 9, 10, 11% годовых. И они могут сейчас обратиться к нам за рефинансированием своей ипотеки.
— А рефинансирование — это не сложно?
— Нет, так как все необходимые документы обычно уже есть у клиента на руках. Поэтому эта процедура не является трудозатратой. В случае рефинансирования мы просто перечисляем полную сумму остатка задолженности за клиента в его банк, и он по заявлению закрывает ссуду. Далее мы переводим обременение в ПСБ.
— Вы уже говорили о том, что люди, получающие зарплату на карту вашего банка, получают скидки по ипотеке. Это касается всех ипотечных программ?
— Это касается всех ипотечных программ, за исключением «Госпрограммы-2020» и «Семейной ипотеки». Для всех остальных продуктов существует льгота для держателей зарплатных карт.
— Сегодня государство поддерживает семьи и напрямую, например, путем выдачи материнского капитала. Можно ли использовать сертификаты для ипотеки?
— Да, конечно. Сертификаты материнского капитала мы сейчас принимаем как в качестве первоначального взноса, так и в дальнейшем при частичном досрочном погашении кредита. Еще одна программа, с которой мы активно работаем — программа выдачи субсидий семьям, у которых родился третий и последующий ребенок с 1 января 2019 до 31 декабря 2022 года. Сумму в размере 450 тысяч рублей можно направить как раз на погашение ипотеки. Для таких семей мы помогаем собрать пакет документов, и эти 450 тысяч они также могут внести в качестве частичного досрочного погашения ипотечного кредита.
— Насколько просто или сложно сейчас оформить ипотеку. Сколько времени это занимает?
— Просто как никогда. Мы принимаем заявки и непосредственно в офисе банка, и дистанционно. Пакет документов минимален: потребуется только паспорт, СНИЛС заемщика и справка, подтверждающая доход. Для держателей зарплатных карт ПСБ справка не нужна. Желающий получить кредит заполняет анкету и отправляет ее нам. Срок рассмотрения заявки в реальности составляет около суток (по военной ипотеке — в течении 5 минут).
— Что ж, с такими условиями стоит задуматься об улучшении своих жилищных условий! Спасибо вам за беседу.
Ипотечный центр ПСБ:
Ярославль, ул. Пушкина, 2, корпус 2
Режим работы пн.-пт.: 09:00 — 18:00
тел.: +7 (965) 726-30-03
*Госпрограмма 2020. Процентная ставка 5,85% годовых применяется в рамках акции и предоставляется при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц при наличии страхования. Надбавка к процентной ставке 1 п.п. при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхование имущества в соответствии с требованиями Банка. Сумма кредита от 500 тыс. рублей до 6 млн рублей (для объектов Ярославской области). Срок кредита от 36 до 300 месяцев. Первоначальный взнос – от 15 до 80%. Срок действия программы с 17 апреля 2020 по 1 июля 2021 (включительно).
** Семейная ипотека. Распространяется на клиентов, в семьях в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (второй и/или последующий ребенок), на приобретение готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц и наличии страхования. Процентная ставка 3,99% годовых в рублях применяется для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих заработную плату на карту ПСБ. Для всех остальных – ставка 4,5% годовых. Ставка повышается на 5% годовых в рублях при отсутствии условия страхования. Сумма кредита от 500 тыс. рублей до 6 млн рублей — для объектов, расположенных в Ярославской области. Срок кредита: от 36 до 300 месяцев. Первоначальный взнос: от 15% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры.
***Процентная ставка 6,9% годовых в рублях по программам «Рефинансирование. Военная ипотека», «Вторичный рынок. Военная ипотека», применяется для держателей зарплатных карт банка, в иных случаях применяется процентная ставка 7,1% годовых в рублях. Сумма кредита по программе «Вторичный рынок. Военная ипотека» — от 700 000 рублей до 3 565 000 руб., по программе «Рефинансирование. Военная ипотека» — от 700 000 рублей до 3 522 000 руб., но не более остатка задолженности по рефинансируемому кредиту. Первоначальный взнос — от 20% до 90% от стоимости приобретаемой в залог недвижимости по программе «Вторичный рынок. Военная ипотека», Максимальная сумма кредита не должна быть более 80% от стоимости приобретаемой или передаваемой в залог недвижимости. Срок кредитования — от 3 до 25 лет, но не более достижения возраста 50 лет. Требования к заемщику: гражданство Российской Федерации, возраст от 21 года до достижения 50 лет на дату возврата кредита, два контактных телефона, участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Кредит предоставляется при приобретении готового жилья на вторичном рынке недвижимости, а также при рефинансировании ранее взятого ипотечного кредита. Обязательное условие – наличие имущественного страхования недвижимости.
****Процентная ставка 5,85% годовых в рублях применяется до 01.07.2021 г по программе «Госпрограмма. Военная ипотека 2020» при приобретении готового/строящегося жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости у застройщика. Надбавка к процентной ставке 1 п.п. при отказе от имущественного страхования и в случае исключения заёмщика из участников НИС. Минимальная сумма кредита – 700 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита – до 3,93 млн рублей. Срок кредита: от 36 до 300 месяцев. Максимальный срок кредита ограничен расчётным сроком погашения кредита за счёт средств ЦЖЗ, указанным в свидетельстве НИС. Первоначальный взнос – от 15 до 90% стоимости приобретаемого объекта. Требования к заёмщику: гражданство Российской Федерации, возраст от 21 года до достижения 50 лет на дату возврата кредита, два контактных телефона, участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Срок заключения кредитного договора ограничен постановлением Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. № 566 (ред. от 24.10.2020).
Подробную информацию об условиях ипотечного кредита, об иных условиях его предоставления и погашения, и требованиях к заёмщикам вы можете узнать на сайте www.psbank.ru или по телефону колл-центра 88003337890 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации.
ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №3251 от 17 декабря 2014 г.
На правах рекламы
